L’application Trade Republic rend la bourse accessible à tous (et c’est facile)

Trop cher, trop compliqué… investir en bourse est souvent vu comme une activité réservée à une élite. Trade Republic a pourtant réussi à faire sauter ces barrières pour rendre les marchés financiers plus simples d’accès au grand public. Avec Trade Republic, quiconque peut placer son capital et faire travailler son épargne tout en maitrisant au mieux le risque.

L’application mobile Trade Republic est une solution pertinente dans un contexte économique où les livrets d’épargne (et autres fonds en euros dans les contrats d’assurance-vie) ont des rendements faibles, voire négatifs lorsque l’inflation est prise en compte. En optant pour le service, vous allez pouvoir diversifier votre risque grâce aux outils qui sont mis à disposition.

Gestion du patrimoine depuis un mobile

Créé en 2015, la société a passé quatre ans à travailler d’arrache-pied pour être en règle et obtenir une licence de banque de courtage allemande (valable dans toute l’Union Européenne) et développer une technologie efficace. Résultat : son lancement en Allemagne au courant de l’année 2019 a été un immense succès.

Plus qu’un simple service de courtage en ligne, Trade Republic se voit comme une plateforme de gestion de patrimoine grand public. L’idée est de faire fructifier son capital épargné plutôt que de se lancer à corps perdu dans la complexité de la finance de marché.

Car Trade Republic, ne vous propose pas juste d’acheter tel ou tel produit financier. Si c’est bien sûr possible, la force de Trade Republic réside dans la possibilité de choisir parmi différents plans d’investissements qui porteront leurs fruits à long terme. Chaque mois, les clients peuvent choisir d’abonder leur portefeuille de façon automatique pour élargir la portée de leur investissement.

Investir facilement, sans frais faramineux

Résolument moderne, l’application mobile est lisible et facile d’accès pour un rendu agréable à utiliser. En parallèle, elle garde son aspect sérieux pour ne pas vous perdre et vous guider au mieux dans votre stratégie d’investissement à long terme. Elle est aussi disponible dans une version web pour ceux qui préfèrent un format plus traditionnel.

On salue aussi la transparence de Trade Republic en matière de frais : tout est clairement expliqué au client pour qu’il ait connaissance du prix de chaque de ses opérations. Il faut dire que son modèle de facturation est un exemple en matière de compétitivité par rapport aux acteurs plus traditionnels.

Pour l’achat d’actions, d’ETF ou tout autre actif, vous ne payerez que 1€ par ordre… et puis c’est tout. Vous ne paierez rien sur le change ou sur d’éventuels frais d’inactivité. Rien n’est caché. C’est un 1 € par opération, quel que soit le montant de l’ordre que vous aurez passé. Mieux encore, les achats via ces “plans d’investissement programmé” ne sont assujettis à aucun frais de courtage.

Pour pouvoir investir de la meilleure façon et sur le long terme, Trade Republic propose de très nombreux actifs : 8 500 en cumulé sur les bourses américaines, européennes ou asiatiques. Avec ces régions, vous pouvez investir entre 7h30 et 23h depuis la France grâce aux différents créneaux horaires des marchés. Vous avez aussi accès à 1 150 ETF, ces fonds négociés populaires dont certains sont émis par les plus grandes sociétés du secteur (Lyxor, BlackRock ou Amundi).

Pour découvrir toute la gamme d’actifs, c’est par ici :

Découvrez Trade Republic

Penser à “long terme”

Nous le disions un peu plus haut, l’objectif de Trade Republic n’est pas de pousser les utilisateurs à prendre des risques en faisant du “day trading” et du “scalping”. Ces investissements à court terme nécessitent de réelles connaissances et sont très risqués. L’application vous incite plutôt à investir petit à petit, au fil des mois, pour vous constituer une épargne sur la durée. Un récente étude diligentée par l’économiste Marc Touati expose d’ailleurs comment les jeunes doivent investir sans tarder s’ils ne veulent pas perdre 40% de leur pouvoir d’achat au moment de leur retraite.

Comme le dit Christian Hecker, le PDG et co-fondateur de Trade Republic : “Nous ne voulons pas faire des transactions plus de 5 fois ou 10 fois par mois. Nous préférons que nos clients n’en fassent que deux ou peut-être trois, et ce pendant les 20 prochaines années”.

Fort de cette vision, Trade Republic a donc lancé ses propres plans d’investissement à long terme. Plutôt que d’investir un montant important d’un coup, ce qui augmente sensiblement le niveau de risque, l’application propose de choisir des actifs puis d’y investir un montant fixe à une fréquence définie (entre 15, 30 ou 90 jours). Cela permet d’investir en “DCA” (dollar cost average), ce qui a pour effet de lisser le prix d’achat moyen des titres sur la durée. Vous n’achèterez donc pas “au plus haut”.

Cette méthode vous protège contre le risque de fluctuations quotidiennes des cours de bourse. Ainsi, vous pouvez placer votre argent sans avoir besoin de connaissances approfondies qu’exige le trading sur le court terme. De plus, ce plan d’investissement programmé permet d’investir juste que l’on peut se permettre. Et rassurez-vous, même si vous voulez acheter un titre “cher” mais que vous n’avez pas les moyens de le faire en « entier », Trade Republic permet d’acheter des fractions de cet actif.

Rappelons par ailleurs que le plan d’investissement programmé de Trade Republic n’est pas soumis aux frais de 1€ facturé à chaque opération. Même en réalisant 2 opérations par mois (en configurant le plan sur une fréquence d’investissement de 15 jours), les clients n’auront donc pas de frais via ce service. Simple, et transparent à la fois.

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Vos fonds protégés et votre inscription est rapide

Si vous avez quelques craintes — légitimes — à confier votre argent à une entreprise qui n’a pas la même assise financière que les grandes banques traditionnelles, les fonds déposés sont sécurisés à hauteur de 100 000 € en cas de faillite. Il est de plus facile de faire les virements et les retraits depuis ou vers un autre compte. L’ouverture de compte sur Trade Republic se réalise en moins de 8 minutes.

Pour être en règle d’un point de vue fiscal, Trade Republic est aussi l’une des rares applications qui propose à ses utilisateurs de télécharger l’imprimé fiscal unique en fin d’année. Il répertorie ses différentes opérations et donne les procédures pour déclarer simplement ses profits et son compte-titres aux impôts. Vous pourrez ainsi facilement reporter vos plus-values (on vous le souhaite) ou les moins-values si cela devait arriver.

Enfin, si vous avez une question, il est simple de contacter le service client. Il est composé actuellement de 90 personnes. Effectif que l’entreprise cherche d’ailleurs à grimper sensiblement en ce moment. L’objectif est que les clients puissent toujours recevoir une réponse à leur question dans les 24 heures.

Pour ouvrir un compte et investir chez Trade Republic, c’est juste en dessous :

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